Kalkulator ETF Stopy Zwrotu

Oblicz końcową wartość portfela ETF z kwotą początkową, regularnymi wpłatami i oczekiwaną stopą zwrotu. Kalkulator pokaże rozkład zysku, wpłat i porównanie z lokatą. Regularne inwestowanie 500 zł/miesiąc w globalny ETF przez 20 lat przy 7% daje ok. 260 000 zł - z czego 140 000 zł to zysk.

Wzrost portfela ETF - 500 zł miesięcznie

Lata	Wpłaty	Wartość (5%)	Wartość (7%)	Wartość (10%)
5	30 000 zł	34 000 zł	35 800 zł	38 700 zł
10	60 000 zł	77 600 zł	86 600 zł	102 400 zł
20	120 000 zł	205 500 zł	260 500 zł	379 700 zł
30	180 000 zł	416 100 zł	610 000 zł	1 130 200 zł

Popularne ETF-y dostępne w Polsce

ETF	Co śledzi	TER (koszt roczny)	Śr. zwrot (10 lat)
VWCE	FTSE All-World (cały świat)	0,22%	9-11%
IWDA	MSCI World (kraje rozwinięte)	0,20%	10-12%
CSPX	S&P 500 (USA)	0,07%	12-14%
Beta ETF WIG20	WIG20 (Polska, GPW)	0,40%	3-7%
AGGH	Obligacje globalne	0,10%	1-3%

TER (Total Expense Ratio) to roczny koszt zarządzania funduszem. Przy TER 0,20% od 100 000 zł portfela platisz 200 zł/rok. Dla porównania: aktywnie zarządzane fundusze TFI pobierają 1,5-3% rocznie = 1 500-3 000 zł od 100 000 zł.

Przykłady

Student, 200 zł/miesiąc od 22 lat, VWCE: Przy 8% rocznie przez 38 lat (do emerytury w 60): wpłaty 91 200 zł, wartość 635 000 zł. Zysk: 544 000 zł. Im wcześniej zaczniesz, tym więcej pracuje procent składany.

IKE + ETF (bez podatku Belki): 1 000 zł/miesiąc, 25 lat, 7%. Wartość: 811 000 zł. Na IKE brak podatku 19% przy wypłacie po 60. roku życia. Na zwykłym rachunku: podatek 95 000 zł. IKE oszczędza 95 000 zł na podatkach.

ETF vs lokata - 10 lat, 50 000 zł jednorazowo: Lokata 5% (po Belce 4,05%): 74 100 zł. ETF globalny 8%: 107 900 zł. Różnica: 33 800 zł. Ale ETF niesie ryzyko - w złym roku możesz stracić 20-30%. Na długi termin (10+ lat) ETF historycznie wygrywa.

Wpływ kosztów TER: 100 000 zł przez 20 lat, 8% zwrot. ETF (TER 0,2%): 449 000 zł. Fundusz TFI (opłata 2%): 320 700 zł. Różnica: 128 300 zł zjadana przez opłaty za zarządzanie. 1,8% rocznie wydaje się mało, ale przez 20 lat to 28% końcowej wartości.

Portfel 60/40 (ETF akcji + obligacji): 1 000 zł/miesiąc: 600 zł w VWCE (akcje), 400 zł w AGGH (obligacje). Oczekiwany zwrot: ok. 6%. Po 20 lat: 462 000 zł. Niższy zysk niż 100% akcji, ale mniejsze wahania - w 2022 portfel 60/40 stracił 12% vs akcje 20%.

FAQ - Najczęściej zadawane pytania

Co to jest ETF?

ETF (Exchange Traded Fund) - fundusz notowany na giełdzie, który śledzi indeks (np. S&P 500, MSCI World). Kupujesz jeden ETF - dostajesz ekspozycję na setki lub tysiące spółek. Niskie koszty (0,07-0,40% rocznie), łatwy zakup przez rachunek maklerski. Najpopularniejsze: VWCE (cały świat), IWDA (kraje rozwinięte), CSPX (USA).

Ile realistycznie można zarobić na ETF?

Historycznie (ostatnie 30 lat): globalny indeks akcji dawał 7-10% rocznie (w USD, przed inflacją). S&P 500: 10-12%. Ale: zdarzają się lata ujemne (2008: -37%, 2022: -18%). Na długi termin (15+ lat) prawdopodobieństwo zysku wynosi ponad 95%. Gwarancji nie ma.

Gdzie kupić ETF w Polsce?

Przez rachunek maklerski: XTB (0% prowizji do 100 000 EUR/miesiąc), mBank eMakler, Bossa, DM BOŚ. ETF-y zagraniczne (VWCE, IWDA) kupujesz na giełdach w Amsterdamie, Frankfurcie lub Londynie. Polskie ETF-y (Beta ETF) na GPW. Do IKE/IKZE: XTB, Bossa, DM BOŚ - sprawdź czy oferują zagraniczne ETF-y.

ETF a fundusze inwestycyjne TFI - różnica?

ETF: pasywny (śledzi indeks), niskie koszty (0,1-0,4%), kupujesz na giełdzie jak akcję. TFI: aktywny (zarządzający wybiera spółki), wysokie koszty (1,5-3%), kupujesz przez bank/TFI. Wynik: 85% aktywnych funduszy przegrywa z indeksem na przestrzeni 15 lat. ETF jest tańszy i zwykle lepszy.

Czy mogę stracić na ETF?

Tak - ETF na akcje może spaść o 20-50% w kryzysie (2008, 2020, 2022). Ale: historycznie giełda zawsze odrabiała straty. Najdłuższa bessa: 6 lat (2000-2006). Dlatego ETF to inwestycja na min. 10-15 lat. Nie inwestuj pieniędzy, których potrzebujesz w ciągu 5 lat.

VWCE czy IWDA - który wybrać?

VWCE: cały świat (rozwinięte + rynki wschodzące, 3 700 spółek). IWDA: tylko kraje rozwinięte (1 500 spółek). Różnica w składzie: VWCE ma ok. 10% rynków wschodzących (Chiny, Indie, Brazylia). Dla uproszczenia: VWCE to "jeden ETF na cały świat" - wystarczy jako jedyna inwestycja.