Kalkulator Dywidendy

Oblicz roczny i miesięczny dochód z dywidend. Podaj liczbę akcji, cenę i dywidendę na akcję - kalkulator pokaże yield portfela, dochód brutto/netto i projekcję z reinwestycją (DRIP). Dywidendy to pasywny dochód - spółki wypłacają Ci zysk co kwartał lub co rok.

Ile zarabiasz na dywidendach?

Portfel 100 000 zł w spółkach dywidendowych:

Stopa dywidendy	Dochód roczny brutto	Po Belce (19%)	Miesięcznie netto
3%	3 000 zł	2 430 zł	203 zł
5%	5 000 zł	4 050 zł	338 zł
7%	7 000 zł	5 670 zł	473 zł
10%	10 000 zł	8 100 zł	675 zł

Polskie spółki dywidendowe - przykłady

Spółka	Sektor	Stopa dywidendy (ok.)	Historia wypłat
PZU	Ubezpieczenia	5-8%	Regularna, raz w roku
KGHM	Surowce	3-10%	Zmienna, zależy od cen miedzi
PKO BP	Bankowość	4-7%	Zależy od wymogów KNF
Dino Polska	Handel	0%	Nie płaci - reinwestuje w rozwój
Asseco Poland	IT	3-4%	Stabilna, od wielu lat

Przykłady

500 akcji PZU po 40 zł, dywidenda 3,50 zł/akcję: Wartość: 20 000 zł. Dochód roczny brutto: 500 x 3,50 = 1 750 zł. Po Belce: 1 418 zł. Yield: 3,50/40 = 8,75%. Miesięcznie netto: 118 zł.

Reinwestycja dywidend (DRIP) - 20 lat: Portfel 50 000 zł, yield 5%, wzrost kursu 5%/rok. Bez reinwestycji po 20 lat: 132 700 zł + 50 000 zł dywidend = 182 700 zł. Z reinwestycją: 265 300 zł. Różnica: 82 600 zł - tyle daje reinwestowanie dywidend.

Ile potrzebujesz na 2 000 zł/miesiąc z dywidend? 2 000 zł netto/miesiąc = 24 000 zł/rok netto = 29 630 zł brutto. Przy yield 5%: portfel musi mieć 593 000 zł. Przy 7%: 423 000 zł. Przy 3%: 988 000 zł.

Portfel zagranicznych arystokratów dywidendowych: Coca-Cola (yield 3%), Johnson&Johnson (2,8%), Procter&Gamble (2,5%). Niższe yieldy niż polskie spółki, ale 25+ lat nieprzerwanych podwyżek dywidend. Stabilność ważniejsza niż wysoki procent.

Dywidenda a wzrost kursu: Spółka płaci 8% dywidendy, ale kurs spada 10% rocznie. Yield wygląda atrakcyjnie, ale tracisz na wartości akcji. Całkowity zwrot: 8% - 10% = -2%. Wysoka dywidenda nie gwarantuje zysku - sprawdzaj fundamenty spółki.

FAQ - Najczęściej zadawane pytania

Co to jest stopa dywidendy (yield)?

Yield = dywidenda na akcję / cena akcji x 100%. Np. dywidenda 3 zł, cena 50 zł: yield = 6%. Yield zmienia się z ceną akcji - gdy kurs spada, yield rośnie (ale to nie znaczy że spółka jest lepsza). Porównuj yield z obligacjami skarbowymi - jeśli obligacje dają 5,5%, to yield poniżej tego jest mało atrakcyjny.

Kiedy wypłacane są dywidendy?

Polskie spółki: zwykle raz w roku (maj-lipiec, po zatwierdzeniu sprawozdania). Amerykańskie: co kwartał. Musisz mieć akcje w dniu ustalenia prawa do dywidendy (record date). Na GPW: kup akcje 2 dni robocze przed record date (rozliczenie T+2). Po dniu ustalenia kurs spada o wartość dywidendy.

Ile wynosi podatek od dywidendy?

Polska: 19% (podatek Belki). Biuro maklerskie pobiera automatycznie. Dywidendy zagraniczne: podatek u źródła 15-30% (zależy od kraju, umowa o unikaniu podwójnego opodatkowania) + ewentualne dopłaty w Polsce do 19%. USA: 15% (formularz W-8BEN). Musisz rozliczyć w PIT-38.

Czy dywidenda jest gwarantowana?

Nie. Dywidenda to decyzja walnego zgromadzenia akcjonariuszy. Spółka może obniżyć, zawiesić lub zlikwidować dywidendę w dowolnym momencie. W kryzysie 2020 wiele spółek zawiesiło dywidendy. "Arystokraci dywidendowi" to spółki z min. 25 lat nieprzerwanych podwyżek - ale nawet oni mogą obciąć w wyjątkowej sytuacji.

Co to jest DRIP (reinwestycja dywidend)?

DRIP (Dividend Reinvestment Plan) - automatyczne kupowanie nowych akcji za otrzymaną dywidendę. Efekt procentu składanego: więcej akcji → wyższa dywidenda → jeszcze więcej akcji. W Polsce nie ma automatycznego DRIP - musisz ręcznie kupić akcje za dywidendę. Niektóre platformy zagraniczne (np. Interactive Brokers) oferują DRIP.

Czy wysoka dywidenda to zawsze dobry znak?

Nie. Yield powyżej 8-10% to sygnał ostrzegawczy. Możliwe przyczyny: kurs spadł bo spółka ma problemy (yield automatycznie rośnie), dywidenda jest jednorazowa (specjalna), spółka wypłaca więcej niż zarabia (nie do utrzymania). Szukaj spółek z yieldem 3-6% i rosnącymi dywidendami, nie najwyższym yieldem.